연말정산이라는 말만 들어도 머리가 아팠던 적이 있었어요. 회사에서 13월의 월급이라고 말해도 정말 얼마나 돌려받을지, 오히려 더 내야 할지 감이 안 왔거든요. 그런데 2025년에는 국세청 홈택스와 손택스의 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 제대로 써 봤더니, 생각보다 훨씬 쉽고 유익했어요. 11월부터 미리 시뮬레이션을 돌려보고 남은 두 달 동안 카드 사용법이나 저축 계획을 바꿀 수 있었거든요. 이제는 불안하게 기다리는 게 아니라, 직접 준비하는 연말정산이 되었답니다. 오늘은 제가 직접 해 본 경험을 바탕으로, 2025년 연말정산 미리보기로 환급금을 조회하고 절세까지 할 수 있는 방법을 알려드릴게요.
목차
2025 연말정산 미리보기 핵심 정리
연말정산 미리보기는 국세청이 제공하는 서비스로, 올해 1월부터 9월까지의 카드 사용 내역과 작년 공제 정보를 바탕으로 내년 1월에 진행할 연말정산의 예상 결과를 미리 계산해 보는 거예요. 마치 세금 시뮬레이션 게임을 하는 기분이에요. 아래 표로 가장 중요한 정보를 먼저 정리해 볼게요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 이용 기간 | 2025년 11월 초 ~ 2026년 1월 말 (매년 비슷) |
| 확인 가능 정보 | 예상 환급금 또는 추가 납부 세액 |
| 자동 불러오기 항목 | 1~9월 카드 사용액, 작년 공제 내역 |
| 직접 입력 항목 | 10~12월 예상 지출, 추가 연금저축 등 |
| 이용 방법 | 홈택스(PC) 또는 손택스(모바일 앱) |
홈택스에서 연말정산 미리보기 하는 법
홈택스 접속과 로그인
먼저 PC로 국세청 홈택스에 접속해요. 검색창에 ‘홈택스’를 검색하거나 주소를 직접 입력하면 돼요. 로그인할 때는 예전처럼 공인인증서만 있는 게 아니에요. 금융인증서나 카카오, 네이버, 페이코 같은 간편인증으로도 쉽게 로그인할 수 있어서 훨씬 편해졌어요. 저는 평소에 쓰는 은행 앱의 금융인증서로 했는데, 정말 순식간에 접속이 되더라고요. 로그인 후 상단 메뉴에서 ‘장려금·기부금’이나 ‘편리한 연말정산’ 메뉴를 찾아 들어가면 ‘연말정산 미리보기’ 버튼이 따로 있어요.
소득공제액 계산하기
화면에 들어가면 가장 먼저 ‘신용카드 소득공제액 계산하기’가 나와요. 여기가 정말 중요한 단계예요. ‘2024년 지급명세서 불러오기’ 버튼을 누르면 작년의 총급여와 근무기간이 자동으로 채워져요. 만약 올해에 이직을 했다거나 급여가 크게 달라졌다면, 여기서 직접 수정해 주는 게 좋아요. 그 다음 ‘신용카드 자료 불러오기’를 누르면, 올해 1월부터 9월까지 내가 쓴 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 대중교통비, 문화비 사용액이 쭉 뜨는 걸 볼 수 있어요. 신기했던 점은, 10월부터 12월까지 ‘앞으로 얼마나 더 쓸 계획인지’를 직접 입력할 수 있다는 거예요. 예를 들어 연말 파티나 선물 쇼핑 비용을 대략적으로 넣어보면, 그에 따라 공제액이 어떻게 변하는지 바로바로 보여주니까 계획 세우기에 딱이었어요.
손택스 앱으로 모바일에서 간편하게 확인하기
PC가 없거나 바깥에서 확인하고 싶을 때는 ‘손택스’ 앱이 최고예요. 앱스토어나 플레이스토어에서 ‘손택스’를 검색해서 다운받으면 돼요. 홈택스와 똑같이 공동인증서나 간편인증으로 로그인할 수 있어요. 앱을 실행하면 메인 화면에 연말정산 관련 배너나 메뉴가 잘 보여요. 터치해서 들어가면 PC와 마찬가지로 자동으로 자료가 불러와지고, 화면이 모바일에 맞게 깔끔하게 구성되어 있어요. 출퇴근 길이나 점심시간에 잠깐씩 확인하기 정말 좋아요.
꼭 체크해야 할 항목들
미리보기를 할 때 그냥 숫자만 보고 넘기면 안 돼요. 몇 군데를 특히 신경 써서 봐야 실제 결과와 비슷하게 나온답니다.
인적공제 정보
부모님, 자녀, 배우자 정보가 작년 기준으로 자동 입력되어 있어요. 만약 올해 자녀가 취업을 했거나, 부모님 공제 조건이 바뀌었다면 꼭 수정해야 해요. 이걸 안 바꾸면 예상 환급금이 실제랑 많이 달라질 수 있어요.
직접 입력해야 하는 공제
국세청에 자동으로 보고되지 않은 항목은 직접 챙겨서 입력해야 해요. 예를 들어, 월세를 내고 있다면 월세 공제 금액을, 개인적으로 기부를 했다면 기부금 내역을 따로 입력할 수 있어요. 이걸 잊어버리면 돌려받을 수 있는 돈을 놓치는 거니까 꼼꼼히 확인해 보세요.
미리보기 결과로 남은 두 달 전략 세우기
미리보기의 진짜 재미는 여기에 있어요. 결과를 보고 ‘아, 이대로 가면 추가 납부를 해야겠구나’ 또는 ‘환급이 될 것 같은데 조금 더 늘릴 수 있겠다’는 걸 알 수 있다는 점이에요. 저는 처음에 약간의 추가 납부가 예상된다는 결과를 보고 깜짝 놀랐어요. 그래서 남은 11월, 12월 동안 어떻게 해야 할지 고민했죠.
카드 사용 전략 바꾸기
연말정산에서 카드 공제는 총급여의 25%를 넘어야 시작되는데, 그 이후에는 어떤 카드를 쓰느냐가 중요해져요. 신용카드(15%)보다 체크카드나 현금영수증(30%)이, 그리고 전통시장이나 대중교통, 공연 티켓 구매(40%)에 쓰면 공제율이 훨씬 높아져요. 미리보기 화면에서 각 결제수단별로 공제 예상액을 비교해 보고, 저는 남은 기간 장보기나 교통비는 최대한 체크카드와 현금영수증으로 쓰기로 마음먹었어요.
연금저축으로 환급금 늘리기
노후 준비도 하고 세금도 절감할 수 있는 연금저축이나 IRP는 꼭 확인해 볼 만해요. 연말정산 미리보기 화면에서 연금저축 납입액을 입력하는 칸이 있어요. 저는 여유 자금이 조금 있어서, 12월에 연금저축을 추가로 납입하는 걸로 계획을 수정했어요. 그랬더니 예상 환급금이 눈에 띄게 올라가는 걸 바로 확인할 수 있었답니다. 미리보기가 아니었다면 이렇게 계획을 바꾸지 못했을 거예요.
연말정산 미리보기로 불안함을 여유로움으로
정리하자면, 2025년 연말정산 미리보기는 11월부터 홈택스나 손택스 앱에서 쉽게 이용할 수 있는 서비스예요. 작년 정보와 올해 상반기 데이터를 바탕으로 미리 시뮬레이션을 돌려보고, 인적공제나 카드 사용 계획, 연금저축 납입액을 조정하면 예상 환급금이나 추가 납부세액이 어떻게 변하는지 바로 확인할 수 있어요. 저는 이 서비스를 통해 단순히 세금을 내는 사람에서, 내 세금을 스스로 관리하고 준비하는 사람이 될 수 있었어요. 1월이 되어서야 결과를 두근거리며 기다리던 예전과는 달리, 이제는 어느 정도 예상이 가는 상태로 한 해를 마무리하게 되니 마음이 정말 편해졌어요. 여러분도 올해 11월이 되면 꼭 한번 연말정산 미리보기를 해보시고, 더 똑똑하고 여유로운 연말을 보내시길 바랄게요.
더 자세한 정보는 국세청 공식 채널에서 확인하실 수 있어요.